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民间借贷温州金改现实的骨感

发布时间:2021-01-20 11:48:37 阅读: 来源:管道泵厂家

借贷网讯  尽管伴随着上述两部地方性法规的实施,“温州金改”再一次成为我国金融改革的聚焦地,但现实总是比理想要更加“骨感”一些。自2012年开始的新一轮“温州金改”大幕,或许并不如其描绘的蓝图一样让人陶醉,而其中关于“治标”还是“治本”之辩,也更值得我们关注与反思。

一方面,立意于解决现实民间借贷问题的本轮“温州金改”,其影响力最大的举措莫过于“温州民间借贷登记中心”这一将民间借贷行为合法化的制度设计,但从其官方公布的数据来看,截至2013年12月31日,其累计成交额才刚刚“突破”10亿“大关”,达到10.08亿。不得不说,与温州市民间融资1100亿的规模相比,这一成绩可谓相差甚远。同时,针对《管理条例》与《实施细则》亦有批评指出,大部分属于对既有法律法规或相关政策的重述,欠缺突破性。

另一方面,“温州金改”并非近两年才有的事,早在10年前,温州即推动过一场更为“治本”的“利率市场化”的改革试点,成为“金融改革综合试验区”,其目标同样指向于解决民间借贷问题。但这一探索在金融体系的一体化框架中,迅速成为机构套利的工具,资金流向“政策洼地”,导致存款“大搬家”,引发了其他金融机构的不满。同时,大幅增长的储蓄带来发放贷款的压力。而伴随着2004年的宏观调控,银根再次缩紧,中小企业融资困境再次出现,民间借贷市场也重新活跃,金融改革的努力落空。

10年已过,现实困境却依然如《堂吉诃德》中的风车阵一般屹立不倒,不禁引人追问缘何如此,又如何方能不再如此?首先,金融工具和管理的创新,应取代政策倾斜,成为重要的改革方式。与10年之前试点区域中的“政策放宽”相比,本轮“温州金改”的重要突破就是一系列的金融创新性举措。尽管这些创新同时也要依赖在原有的管制框架下的“放宽”,但与单纯的“政策洼地”带来的集聚效应相比,在工具上的创新和在管理层面的跟进,似乎更加有利于解决现实问题。

其次,相较于“自下而上”的“倒逼式”政策推进,中央与地方之间的协同变革,在金融领域显得尤为重要。在金融市场同质化、一体化不断加强的当下,任何一个地方的体制突破都有可能带来全局性的变革与市场震动。而早在2003年,温州市“一港三城”建设计划所指向的“浙南闽东的区域金融中心”目标之所以落空,其核心原因即是得不到监管部门的支持。对于本次“温州金改”而言,由“借贷危机”引发的高层关注,是其联动中央与地方各个部门的最现实的压力,而或许以压力转化成的变革动力,能够更好地推动本轮改革的进一步深化。

最后,金融创新离不开完备的法制体系。针对此次“温州金改”,温州市市长陈金彪曾表示,“温州金改”在地方金融监管合法化与民资参与设立金融机构方面遭遇到了“玻璃门”,在小贷、民间借贷服务中心的税收优惠等方面,也有不少法律政策障碍亟待突破。这不仅是一句针对现有问题的“托词”,更是在金融领域改革的现实。《管理条例》与《实施细则》作为地方性法规,其可以涵盖的问题指向于“民间借贷”与融资渠道拓宽等具体制度构建,但与之相配套的税收、利率、监管框架等宏观层面的大问题,并非两则地方性法规可以解决之事,也不应该由地方性法规来处理。由此,在探索区域改革试点的同时,推进金融法制创新与构建更为完备的法律体系,方为更加艰巨之重任。

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